보험과 기술의 만남 ‘인슈어테크’가 보험을 바꾼다
보험과 기술의 만남 ‘인슈어테크’가 보험을 바꾼다
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보험업계에 4차산업혁명의 바람이 불고 있다. 사물인터넷을 이용한 걷기정보 상품이 출시됐고, 인공지능 챗봇은 24시간 365일 실시간으로 고객과 상담할 수 있다. 보험사기 징후는 빅데이터가 알려주고, 보험청구시 본인 인증은 블록체인으로 더욱 견고해진다.

21일 금융감독원에 따르면 국내 보험업계는 사물인터넷, 빅데이터, 인공지능, 블록체인 등 신기술을 보험상품과 업무에 적용한 이른바 인슈어테크(InsurTech) 개발이 한창이다.

인슈어테크는 보험(Insurance)과 기술(Technology)의 합성어로 보험업무 각 분야(상품개발→계약체결→고객관리)에 핀테크 기술을 융합해 제공되는 효율적이고 혁신적인 서비스를 말한다.

사물인터넷을 이용한 대표적인 상품은 건강증진형 보험과 운전습관 연계 보험이다. 건강증진형 보험은 보험회사가 계약자의 건강습관에 관한 정보(운동, 식습관, 정기검진 등 예방적 의료행위)를 웨어러블 디바이스 등에서 수집해 인센티브(보험료할인, 캐쉬백 등)를 부여하는 보험이다. 삼성, 현대해상, DB, KB, AXA, 에이스(이상 손해보험), 오렌지라이프(생명보험) 등이 걷기정보 관련상품을, 신한생명은 치아점검 상품을 출시했다.

운전습관 연계 보험은 텔레매틱스 기술을 통해 통신사 네비게이션(T맵) 또는 운행정보기록장치(ODB)에서 수집한 운전자의 운전습관(주행거리, 급가속, 급감속, 급출발 등)을 분석해 보험료를 할인하는 자동차 보험이다. 텔레매틱스는 스마트폰 등 이동통신을 통해 주행정보, GPS 정보 등을 실시간 공유하는 기술이다.

DB손보, 삼성화재, KB손보 등은 스마트폰 네비게이션(T맵)을 통해 정보를 수집하고, 현대해상은 텔레매틱스장치(블루링크)를 이용한다. 이들 보험사는 가입자가 조건을 총족하면 일정비율의 할인율을 적용해준다.

빅데이터는 보험영업대상을 추출하고 보험사기를 탐지하는 데 활용된다. 고객상담 내역, 소비패턴, 신용정보, 보험상품검색 기록 등 다양한 데이터를 분석해 고객에게 맞춤형 상품을 추천한다. 계약자와 유사한 연령·직업·소득 그룹을 뽑아 유사그룹 내 고객이 가장 많이 가입하고 있는 보험계약을 미가입 고객에게 추천하는 등 추가 구매 가능 고객을 예측해 영업대상을 선정할 수 있다.

빅데이터를 활용한 보험사기 방지시스템은 보험사기 관련 고위험군을 자동 분류해 심사한다. 이상 징후를 보이는 개인(사고·입원건수 등), 모집인(본인·가족사고, 장해사고건수 등), 병원(비급여 비율 등), 정비업체(견인·렌트카 이용비율 등)를 추출하고 상호 연관관계를 실시간으로 분석해 보험사기 발생 가능성을 파악할 수 있다.

인공지능은 24시간 고객QNA 업무와 업무 자동화에 활용된다. 삼성생명, 라이나생명 등은 챗봇을 통해 계약조회, 보험계약 대출접수 및 상환, 보험금 청구신청·조회 등 고객QNA 업무를 실시간으로 처리하고 있다. 챗봇은 고객 문의사항의 문맥을 분석해 1:1 채팅방식으로 고객상담과 계약관리 서비스를 진행한다. 또 이미지 및 문자(OCR) 인식, 컴퓨터 및 웹화면 인식, 자연어 이해 기술 등을 이용해 직원의 업무행동(자료 검색·조회, 입·출력)을 로봇이 모방해 업무를 수행한다. 안내장 서류 검수, 보험증권발행, 고객정보 입력 등의 단순·반복 업무를 로봇 소프트웨어를 이용해 자동화한 것이다.

분장원장기술인 블록체인은 보험금 청구시 본인인증, 보험증권 위조검증 등 일부 업무에 시범적용해 활용여부를 검토 중에 있다. 교보생명은 실손보험금 자동청구시스템 사용자 인증에, 오렌지라이프는 보험증권 진위 검증에 블록체인을 시범 적용하고 있다.

금감원은 보험사들이 인슈어테크를 통해 신상품개발, 마케팅, 위험관리는 물론 일반 업무처리에 있어 비용절감, 업무처리 효율화를 꾀할 수 있을 것으로 기대했다.

민현배기자

 


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