명확한 투자목적▶꼼꼼한 금융상품 상담▶맞춤형 설계

상부상조의 민간협동체 형태로 내려온 계는 삼한시대에서 조선시대를 거쳐 오늘날 목돈마련이 큰 비중을 차지하는 사설 계에 이르기 까지 다양한 형태로 변화해왔다.

 

현재 우리사회도 저축을 위주로 한 재테크 시대에서 다양한 포트폴리오를 바탕으로 한 투자를 중시하는 시대로 변화하고 있다. 최근 고령화 현상의 심화로 현재 30~40대의 직장인들이 미래의 노후를 스스로 책임져야 하는 상황에서 저금리 기조로 인해 저축만으로는 자산의 증식이 불가능하게 됐다.

 

투자는 선택이 아닌 필수로 인식되고 있으며, 누구나 저축에서 투자의 시대로 바뀌고 있다는 말에 공감하고 있다.

 

즉, 효과적인 재무설계를 통한 건전한 투자가 필수적이며, 투자자들은 투자에 대한 정확한 인식이 있어야 한다.

 

이를 위해 투자자들은 과거의 수동적이고 획일적인 목적이나 기간과 상관없이 투자하는 행동 패턴에서 경제 흐름 파악 및 금융지식 습득 등 적극적이고 실시간적 행동 패턴의 변화가 필요하다.

 

우선 투자자들의 다양한 니즈와 특성을 고려한 상품에 투자를 하기 위해서는 투자에 대한 명확한 인식이 필요하다.

 

투자의 목적에는 내 집 마련, 자녀유학자금, 자녀결혼자금, 노후자금 등 다양한 요소가 있으며, 이를 바탕으로 재테크 관리의 틀을 설계하게 된다.

 

이와 함께 장기, 중기, 단기 등의 기간으로 분류한 뒤 부가적인 서비스 등 다양한 요소를 현실적으로 고려해 적합한 상품을 선택하는 것이 무엇보다 중요하다.

 

하지만 현재 금융기관에서 취급하는 금융상품들은 종류가 매우 다양하고 복잡하기 때문에 상품 선택에 있어 어려움에 직면하게 되는 경우가 많다. 이럴 때는 전문가를 통해 상담 후 상품에 가입하거나 펀드 등의 투자 상품인 경우 1:1 맞춤형 방식의 랩어카운트 서비스를 이용하는 것도 좋다.

 

상호 신뢰를 바탕으로 직원과 고객과의 정확하고 지속적인 정보공유를 통해 재태크 관리를 한다면 투자자의 특성에 맞는 맞춤형 상품이 설계될 것이다.

 

김민자 농협경기지역본부 인계동지점 상담팀장(CFP)