금융상품 선택 이렇게 따져보자!

급격한 금융환경의 변화와 새롭게 쏟아지는 금융상품과 금융기법이 발달함에 따라 고객들이 금융상품을 선택하기란 그리 쉬운　일이 아니다.

 

시중에 다양한 금융상품이 출시되고 있으나 취급은행이 많고 가입 자격, 금리 및 수익률 수준, 운용기간, 세금혜택 등의 조건이 달라 자신에게 맞는 금융상품을 제대로 선택하기가 여간 어려운 일이 아닐 수 없다.

 

자신에게 가장 적합한 금융상품을 선택하기 위해서는 다음과 같은 방법이 필요하다

 

▲재테크 목적설정

재테크를 하는데 있어 목표는 나름대로 설정되어 있다고는 하나 그런 목표들이 구체화돼 있거나 명확하지는 않다. 자신의 재무상태와 니즈, 가치관에 따라 다양하고 각기 다르지만 일반적으로 장기목적에는 자녀결혼자금, 교육자금, 주택마련자금, 노후자금, 자영업으로 전환 시 사업준비자금 등을 들 수 있으며 단기목적에는 여행자금, 새차구입자금, 자녀출산 준비자금 등으로 나눠볼 수 있다.

 

▲재테크기간 설정

재테크 목적이 설정됐으면 이에 따른 투자기간은 자동적으로 설정된다. 투자기간은 단기, 중기, 장기에 따라 구분할 수 있으며 기간별로 구분한 리스트를 이용하여 재테크 목적과 투자기간을 표시하여 관리하는 방법도 하나의 좋은 방법이다. 이때 각 목적과 투자기간은 고정된 것이 아니라 때때로 자신의 라이프 스타일이나 인생의 전환점에 따라 계속 변동할 수 있다는 점이다.

 

▲투자성향

투자에 대한 자세, 태도, 과거경험 등에 따라 공격적 투자성향, 보수적 투자성향 등으로 구분된다. 투자목적, 투자기간, 투자경험과 성과, 금융시장에 대한 자신의 지식과 전망 등을 기본으로 비교적 단기적인 목적에는 안전성 위주의 투자가 필요하며 교육자금이나 은퇴자금마련 같은 장기적인 목적에는 보수적인 투자성향보다는 계속적으로 변동하는 금융시장에 맞춰 공격적으로 투자하는 것이 더 빨리 목적에 달성할 수 있음도 간과해서는 안된다.

 

김민자 농협중앙회 인계동지점 상담팀장(CFP)파생상품·펀드 투자상담사